Estimativa de empréstimo explicada
Uma estimativa de empréstimo é um formulário padrão fornecido aos mutuários em perspectiva pelos credores. Ele fornece detalhes muito específicos sobre pagamentos de hipoteca mensais. Ao contrário de um GFE, uma estimativa de empréstimo fornece PITI estimado e informações sobre como os pagamentos dos mutuários podem mudar, caso as taxas de juros aumentem no futuro.
As estimativas de empréstimo também fornecem informações que os consumidores devem conhecer – mas podem não se lembrar de perguntar sobre – como as penalidades de pagamento antecipado e se a amortização negativa se aplica a seus empréstimos. As estimativas de empréstimo usam uma linguagem simples para explicar os termos do empréstimo.
Os possíveis mutuários devem observar que uma estimativa de empréstimo, não importa o quão detalhada seja, não os obriga a solicitar um empréstimo com um credor em particular. Note que a lei ainda permite GFEs para hipotecas reversas.
Quais são os custos típicos de fechamento?
Alguns compradores de imóveis ficam chocados quando descobrem que as casas costumam custar muito mais do que o preço declarado. Enquanto um comprador não paga imposto sobre vendas em uma residência unifamiliar ou condomínio, um comprador incorre em taxas adicionais para obter o empréstimo e para processar a papelada para comprar uma casa. Os custos de fechamento são de cerca de 3% do preço de venda quando a casa tem um preço acima de US $ 200.000, e uma porcentagem maior se aplica quando o preço de uma casa é inferior a US $ 200.000.
Taxas de fechamento típicas cobrem:
- Custos da conta de custódia / depósito: Os credores podem exigir que o comprador estabeleça uma conta de reserva mantida pelo credor para pagamento futuro de impostos e seguros.
- Honorários de advogados e agentes de fechamento: Os indivíduos que preparam os documentos de fechamento e a escritura cobram uma taxa.
- Apólices de seguro de título: empresas de título cobram para emitir seguro de título que protege o mutuário eo credor.
- Custos de Encerramento Não Recorrentes
- As taxas que são pagas uma vez e nunca mais são chamadas de não recorrentes.
Essas taxas são cobradas uma única vez por itens como:
- Política de título
- Custódia ou fechamento
- Avaliação
- Relatório de crédito
- Notário
- Taxas de fio
- Courier e entrega
- Honorários advocatícios
- Endossos
- Gravação
- Impostos sobre transferências jurisdicionais
- Plano de proteção em casa
- Divulgação de risco natural
- Inspeção residencial
- Taxas pagas ao credor em conjunto com o empréstimo.
Custos de Encerramento Recorrentes
Taxas recorrentes são aquelas que você pagará novamente.Eles incluem taxas como:
- Prêmio de seguro contra incêndio
- Seguro de inundação (se necessário na sua área)
- Impostos sobre a propriedade
- Prêmios de seguro de hipoteca mútuo ou privado
- Juros pré-pagos
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